工商時報【蔡淑芬】

元大投信最新推出「元大新興亞洲美元債券基金,提供新台幣、新台幣避險及美元級別,其中新台幣和美元級別均設有南投民間借款配息、不配息的機制,提供投資人自由的搭配選擇。這也是國內首檔推出新台幣避險級別的共同基金,提供投資人去除美元匯率波動的風險,將於3月20~24日進行募集。彰化民間借貸

元大新興亞洲美元債券基金擬任經理人謝哲弘表示亞洲各投資等級債券平均殖利差較美國公司債高,相對具有長期投資價值,且提供投資人較高息收,以亞洲BBB和BB等級債券殖利率相對最吸引人。以存續期間來看,亞洲美元公司債平均存續期間也相對美國公司債低,利率上升時具較佳抵禦力。

以99年升息步調來看,5個季度約175bps的升息幅度,亞洲公司債也有5~7%的正報酬,顯示美升息步調的快慢對亞債市場影響不大。

以近年亞債需求面來看,亞洲發行的美元債逐年成長,截至2016年第3季亞洲投資人的需求占整體發行量達69%,顯示亞洲當地投資人對於體質轉佳的亞美債接受度提升,而非過往青睞美國發行的債券為投資標的。由於多項利多支撐美元走勢,本基金為全數投資美元計價的新興亞洲債券,不但去除亞洲匯率波動的風險,也趁勢搭上美元強勢浪潮。債券目前預計之投資布局在投資等級債和高收益債約為7:3,著重於投資團隊的選債能力,以投資等級的BBB+高收益的BB級為主,適合追求收益和適度風險的客群。

謝哲弘表示,產業佈局「分散化」:公司債違約具有密集性和爆炸性的特性,操作上將避免對特定產業集中曝險,建立衛星部位來鎖定債券收益率。國家佈局分布於「新興亞洲」:挑選基本面佳、企業具成長性的國家布局,同時享有較成熟國家相對高的收益率。有別於參照指數進行配置,本基金採用「高度信賴」的投資風格:投資標的必須具備明確營運模式、持續穩定和可預測的現金流;獲利可以不斷地複製,時間和企業同時幫投資人賺錢,長期投資才有機會創造財富的複利效果。







南投民間借貸





▲小貓咪用頭碰撞飼主的行為,其實是一種非常親暱的表現。(示意圖/記者易景萱攝)

網搜小組/綜合報導

跟家中的毛小孩互動時,你真的理解牠在想什麼嗎?貓咪行為諮詢醫師指出,小貓咪用額頭碰撞飼主時,其實包含了許多情感意義在內,但其中一項是「小貓咪想將你納入牠的『群體(colony)』」,是一個非常親暱的愛的表現。

貓咪行為諮詢醫師林子軒在粉絲專頁上提到,過去有許多人以為,貓咪用臉頰、下顎等處磨蹭飼主,和「想與飼主氣味交換」的動作是相同的。但近幾年的研究指出,相較於用其他部位磨蹭,貓咪用額頭頂撞的行為,其實是有更多的情感意義在內的。

▲小貓咪用頭頂人的行為,較容易出現在活潑積極、個性強勢、階級地位較高的毛小孩身上。(示意圖/記者易景萱攝)

林子軒醫師解釋道,貓咪透過氣味來辨識對象,並藉由此行為建構出基礎的社交圈。因此,在貓咪的群體行為當中,「你跟我是不是同一國」的想法,就建立在「你是否有跟我一樣的氣味」。這樣的概念就類似情侶裝或家族徽章,透過部分相同的特徵,減少個體間的差異和「非我族異類」的想法。

林子軒醫師表示,先撇除掉罹患「腦神經病變」、頭部有潛在性疾病所引起的不適。小貓咪藉由磨蹭位於「眼睛上方、耳朵下方」的臉部費洛蒙腺體,將獨有氣味放在你身上,就像是在說「雖然你聞起來很怪,但我愛你,我要把我的氣味放在你身上,因為你是我家族的一份子。」對貓咪來說,這是一種非常親暱的表現。

林子軒建議飼主們,下次貓咪若用這種動作來跟你打招呼,不妨蹲低身子,輕柔地用額頭回應牠的動作。如果是比較膽小、不敢直視人的小貓咪,則可改用握拳的方式來代替你的額頭,緩慢靠近與牠打招呼,這對貓咪來說,絕對是最暖心的回應。







民間借貸能相信嗎?

在社會上越來越多的民間借貸的出現,同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人,也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸,是不是民間借貸就很值得信任?假如是很值得信任的,怎麼又會出現那麼多的糾紛? 民間借貸的樣式很多,風險也很大,並不是所有的民間借貸都可以相信,當然也不是所有的民間借貸都是非法經營,在不合法的民間借貸之中,的確會存在極大的風險,最可怕的就是遇到黑社會的高利貸!因此在選擇民間借貸的時候就要很小心,不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件,像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等,雖然條件聽起來很誘人,但是往往也潛藏著莫大的危機!

民間借貸有什麼好處?

民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看:簡單地說,民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款,沒有銀行內部核准的限制,只要雙方認可,符合法律相關規定,就可以承做,但為確保放款人利益,必須有抵押、公證和擔保;簡便性:流程簡便,手續辦理簡單,需要提交的資料精簡, 不像銀行一樣需要提供許多證明;快速性:這是民間借貸最大的魅力所在!因為手續簡便,借款人通常可以很快就拿到所需款項。

民間借貸的運作流程?

民間借貸運作流程如下:對借貸人進行審核,符合借貸條件,雙方就簽訂借貸契約,在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點,最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利,因此很受中小企業的歡迎,但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高,在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明,也是一個保證,要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書,而且每個細節都要詳細問清楚,絕對不能馬虎!

民間借貸利息的規定?

民間借貸的利息規定法源依據如下:

民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者,經一年後,債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利,不得以契約除去或限制之。

第 205 條 約定利率,超過週年百分之二十者,債權人對於超過部分之利息,無請求權。

第 206 條 債權人除前條限定之利息外,不得以折扣或其他方法,巧取利益。

第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定,利息遲付逾一年後,經催告而不償還時,債權人得將遲付之利息滾入原本者,依其約定。 前項規定,如商業上另有習慣者,不適用之。

刑法 名稱:中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品,而取得與原本顯不相當之重利者,處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。

裁判字號: 27年上第 520 號

要旨: 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為?乘人急迫、輕率或無經驗,貸以金錢或其他物品,取得與原本顯不相當之重利。在第一條件,係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗,而利用機會故為貸與,在第二條件,係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況,較之一般債務之利息,顯有特殊之超額者而言。

此項犯罪,固須對於特定人為之,始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急,及因輕率或無台中民間借貸經驗而從事舉債之情形,預定苛刻條件,一俟他人告貸,藉以博取重利為常業者,雖非對於特定人乘機利用,不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意,則其犯有前項法條所載情事,即應論以同法第三百四十五條之罪。

雖然有法律可以依據,但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立,利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算,因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解台中民間借款,以免後續發生問題,到時候再來處理可就得不償失了?


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宋奎丞

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