4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方

工商時報【陳昱光整理】

因農曆年後中國大陸PP陸續檢修,影響市場供應量,榮化(1704)今年1、2月營收仍維持高檔;近來榮化將產能移往海外,但持續增加研發及跨足汽車零組件、食物包材、醫療用品、廢水回收。

日前榮化董事會決議擬配發現金股利3元,依目前股價計算,現金殖利率高於6%,對股價下檔有支撐效果。榮化股價在季線附近盤整數日後,帶量跳空向上,看好榮化未來股價走勢的投資人,可以在盤整時分批買進價外10%以內的權證試單,或是在榮化突破前高46.7元順勢進場。

玉山證券金融商品部表示,台股上周五(17日)一舉突破前高,登上9,908點,本周可望繼續挑戰萬點大關,挑選股價轉強、在季線之上的個股,投資可以選擇以認購權證順勢進場,減少投入的資金部位,但又能運用權證的槓桿特性。

連結榮化之認購權證,可關注剩餘天數140天、實質槓桿為3.5倍、價外6.7%的榮化玉山68購01(055605),以及剩餘天數110天、實質槓桿3.1倍、價外5.8%的榮化永豐67購01(055490)。(玉山證券提供,陳昱光整理)

*【權證投資必有風險,本專區資訊僅供參考,並不構成邀約、招攬或其他任何建議與推薦,請讀者審慎為之】

案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸負債整合利率款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因去哪裡借錢素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照信用破產可以貸款嗎會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人聯貸流程的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀義大利最大零售銀行聯合聖保羅銀行 (Intesa Sanpaolo) 的執行長 Carlo Messina 周三 (10 日) 預估,歐洲央行 (ECB) 將在今年秋天開始縮減量化寬鬆 (QE) 刺激措施收購資產的規模,並且在明年就會開始升息。

ECB 總裁德拉吉 (Mario Draghi) 最近才在政策會議後重申,央行計畫維持現行每月收購資產速度直到今年底。Messina 於《CNBC》節目受訪時則暗示,德國今年 9 月舉行國會大選選出新總理,將會是 ECB 開始調整貨幣政策的時機。

Messina 預期,接下來 1、2 年 ECB 的 QE 規模一定會縮減,且利率會上升。他認為今年德國大選後,ECB 維持 QE 規模的立場將畫下句點,且明年初很可能會升息,屆時 ECB 還能夠買的公債也可能會減少一些。

行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否銀行貸款利率怎麼算則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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宋奎丞

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